L’assurance protection du revenu vous donnera la tranquillité d’esprit. Si vous ne parvenez pas à travailler, vous serez toujours en mesure de payer vos frais de subsistance. Nous vous expliquons ce que vous devez savoir avant de souscrire à une assurance protection du revenu.

Qu’est-ce que l’assurance de protection du revenu?

L’assurance revenu vous offre généralement une couverture si vous perdez vos revenus par un accident, une maladie ou le chômage.

Savoir que votre revenu est protégé vous donnera la tranquillité d’esprit que vous aurez toujours de l’argent pour vivre si vous ne pouvez pas travailler.

L’assurance de protection du revenu fonctionne en vous payant une somme régulière pour une période déterminée après avoir déposé une réclamation. C’est généralement payé en une somme forfaitaire chaque mois au lieu d’être lié à une dette particulière, comme votre prêt hypothécaire.

À qui s’adresse l’assurance protection du revenu?

L’assurance protection du revenu n’est en aucun cas indispensable ou quelque chose à laquelle chaque personne qui travaille doit souscrire et il n’y a aucune obligation de l’acheter à un moment donné dans votre vie. Cependant, une police de protection du revenu pourrait s’avérer précieuse si vous tombez malade, avez un accident qui vous rend invalide ou risquez de faire l’objet d’un licenciement.

L’assurance revenu vous fournira à vous et à votre famille la sécurité de savoir que si le pire se passait, vous auriez encore de l’argent pour couvrir vos coûts quotidiens. C’est particulièrement utile si vous avez peu d’épargnes ou si vous n’avez pas une autre source de revenu dans le ménage sur laquelle vous appuyez.

Par exemple, si vous êtes un employé et que vous êtes malade ou avez un accident qui vous empêche de travailler pendant au moins quatre jours de suite, vous aurez droit à une indemnité de maladie jusqu’à 28 semaines si votre employeur n’a pas un système de paiement par congé de maladie en place (votre contrat de travail devrait préciser ce dont vous avez droit).

Cela signifie que vous êtes assuré d’avoir une source de revenus pendant quelques mois après être tombé malade, mais si vous ne parvenez toujours pas à travailler après ce point, vous devrez vous tourner vers les avantages de l’État.

Cependant, il convient de noter que, à seulement 87,55 GBP par semaine, il est peu probable que le salaire maladie soit suffisant pour couvrir vos frais de subsistance de base. De même, si vous perdez votre emploi en raison d’un congédiement, vous pourriez avoir droit à une indemnité de licenciement pour un temps limité, mais ce ne sera généralement pas suffisant pour remplacer complètement votre revenu et ne vous aiderait pas si votre chômage n’était pas dû à un licenciement.

Ce type de rémunération temporaire ne garantit pas ça va fonctionner jusqu’à ce que vous trouviez un autre emploi, ce qui vous fait courir le risque de réduire considérablement le montant que vous dépensez – et pourrait entraîner un défaut de paiement hypothécaire qui mettrait votre maison en danger.

Bien qu’il existe plusieurs avantages que vous pourriez réclamer si vous n’êtes pas en mesure de gagner votre propre revenu, il est peu probable qu’il existe des fonds suffisants pour maintenir votre style de vie actuel. C’est là que l’assurance revenu s’inscrit – elle vise à vous rendre au même statut financier que vous avez apprécié lorsque que vous pouviez travailler.

Si vous essayez de réduire les coûts, la couverture de protection du revenu peut sembler un supplément inutile, mais si vous faites vos achats pour une police décente qui vous fournit la couverture dont vous avez besoin à un prix que vous pouvez vous permettre, il peut être intéressant d’avoir ce soutien, si vous en avez besoin.

Le fait d’avoir une sorte de couverture de protection du revenu en place peut être particulièrement utile si vous êtes travailleur autonome, car vous serez moins susceptible de couvrir le coût de la vie si vous tombez malade et ne pouvez plus travailler.

C’est parce que vous ne recevrez pas de versement de revenu de maladie et ne ferez pas partie de régime d’assurance pour employés. Dans ce cas, un paiement régulier de votre police d’assurance salaire aidera à remplacer l’argent que vous avez gagné auparavant en étant travailleur autonome.

Que dois-je rechercher dans une police d’assurance de protection du revenu?

Habituellement, le montant maximal que vous pourrez réclamer dans le cadre d’une police de protection du revenu équivaut au salaire que vous gagnez après impôt, moins les avantages que vous pourriez maintenant réclamer, bien que cela varie d’un fournisseur à l’autre.

Lorsque vous souscrivez à une police, vous devriez être capable spécifier la couverture dont vous avez besoin par mois, généralement jusqu’à 70% de votre revenu, de sorte que vous devrez réfléchir à la quantité dont vous auriez besoin pour couvrir vos frais de subsistance si vous ne receviez plus de salaire.

Une fois que vous faites une réclamation, votre assurance salaire continuera à payer jusqu’à la date de fin que vous avez choisie ou la date à laquelle vous retournez au travail si c’est avant. Beaucoup de polices limitent leur période de réclamation maximale à 1 ou 2 ans alors que d’autres polices, plus coûteuses, offriront de payer indéfiniment si vous ne parvenez pas à retourner au travail pendant une période prolongée, ce qui ne concerne que les polices pour accident et maladie. Encore une fois, vous devrez équilibrer l’assurance dont vous avez besoin en fonction de votre revenu lors du choix d’une police.

Il y aura également une période d’attente entre la première fois que vous déposez une réclamation et lorsque la police commencera à payer – c’est normalement 30, 60 ou 90 jours – donc, c’est quelque chose qu’il faut prendre en compte lors du choix de votre police. Si vous avez des économies pourraient vous aider pendant quelques mois, une attente plus longue ne serait pas un problème pour vos finances quotidiennes. Cependant, si vous avez peu d’économies, opter pour une police qui paie rapidement pourrait être un choix judicieux.

C’est aussi une bonne idée de rechercher une police qui rétrograde toutes les réclamations au premier jour où vous êtes devenu incapable de travailler. Celles-ci vous assureront que vous serez en mesure de couvrir vos coûts quotidiens, même si vous devez attendre 30 jours ou plus pour recevoir le bénéfice. Assurez-vous de comparer les assurances de protection du revenu pour vous assurer d’avoir la meilleure couverture pour vos besoins. Consultez notre comparaison des assurances de protection du revenu pour obtenir de l’aide afin d’obtenir la meilleure protection salariale possible.

La plupart des produits d’assurance de protection du revenu spécifieront un âge minimum et maximum auquel vous pouvez postuler. L’âge minimum est normalement de 18 ans et le maximum s’étend habituellement à l’âge moyen de la retraite – environ 60 ans.

Différentes polices d’assurance de la protection du revenu auront différentes restrictions, allocations et exclusions en place, il est donc important de magasiner et de comparer les caractéristiques, les avantages et les termes et conditions de toute police d’assurance salaire qui convient avant de prendre une décision – obtenir plus d’une soumission est essentiel.

Vous pouvez utiliser notre comparaison d’assurances de protection du revenu qui vous permettra de comparer les termes et conditions détaillés à partir du tableau des résultats.

Assurez-vous de vérifier tous les petits écrits des polices disponibles pour savoir dans quelles circonstances ils régleront une réclamation. Certaines polices ne paieront que si vous vous retrouvez incapable de faire certains types de travail, ce qui signifie que vous devriez être sérieusement invalide pour vous qualifier.

En revanche, d’autres polices vous rembourseront si vous ne parvenez pas à faire le travail que vous effectuiez avant votre perte de revenu, ce qui vaut la peine d’être vérifié avant de souscrire à une police de protection du revenu.

Combien coûte l’assurance protection du revenu?

Bien que, en fin de compte, le coût de l’assurance salaire dépendra du fournisseur que vous choisissez et du type de couverture dont vous avez besoin, le coût de vos primes sera également basé sur quelques facteurs communs:

Montant du revenu protégé – Le montant d’argent que vous souhaitez couvrir avec l’assurance salaire aura un effet sur le montant que vous payez vos primes. Plus la somme que vous souhaitez assurer est élevée, plus vous risquez d’augmenter le coût de vos primes.

Durée de la police – Vous pouvez généralement sélectionner la durée que votre police va payer pour remplacer votre revenu jusqu’à ce que vous puissiez vous supporter à nouveau. Naturellement, plus longtemps vous souhaitez que la police soit payée, plus vous êtes susceptible de payer des primes élevées pour justifier ce versement plus important.

Période d’attente – Il y aura un laps de temps entre le temps que vous faites une réclamation et que la police commence à payer pour remplacer votre revenu. Plus vous souhaitez que cette période d’attente soit courte, plus vous êtes susceptible de payer en primes.

Réclamations rétroactives – Si vous faites une réclamation qui est rétroactives, c’est-à-dire que vous souhaitez que votre police de protection du revenu soit versée à partir du moment où vous êtes tombé malade ou avez été licencié, c’est une autre chose qui peut affecter le montant que vous paierez en primes.

Autres avantages – Si, en raison de la perte de votre revenu, vous pouvez maintenant réclamer des prestations telles que le chômage, cela aura également un effet sur la façon dont votre police sera versée.

Occupation – Certains emplois seront perçus par un assureur potentiel comme un risque plus élevé que d’autres, et plus susceptibles de contribuer à une maladie ou causer un accident ou plus vulnérables aux licenciements pour lesquels vous feriez une réclamation. Si vous travaillez comme cascadeur, par exemple, il est probable que vous ayez à payer des primes plus élevées que si vous travaillez comme commis de bureau.

Âge – Plus vous êtes vieux, plus vos primes sont susceptibles d’être élevées parce que, statistiquement, vous êtes plus susceptible de tomber malade à un tel point que vous ne parvenez pas à travailler.

Santé – Si vous avez des conditions de santé préexistantes, il est possible qu’un assureur potentiel décide de ne pas payer les réclamations relatives à ces conditions. Cependant, vous devriez toujours pouvoir être en mesure de vous couvrir. Néanmoins, plus vous êtes en santé, plus vous êtes susceptible d’obtenir des primes inférieures.

Mode de vie – Que vous fumiez ou non peut parfois jouer un rôle dans le montant que vous payerez vos primes, car certains assureurs offriront des tarifs préférentiels pour les non-fumeurs.

Comme pour tout type d’assurance où le coût des primes est proportionnel au risque, il vaut la peine de vérifier ce que les différents assureurs définissent comme étant « à haut risque ». Différents assureurs peuvent mettre le même emploi dans différentes catégories de risque, il est donc toujours préférable d’obtenir plus d’une seule soumission afin de comparer.

Si vous êtes à la recherche d’une assurance de protection du revenu, vous devez vous renseigner pour la couverture. Avec des dizaines d’assureurs offrant une couverture peu coûteuse, obtenir des soumissions de plusieurs sources est un bon moyen de trouver la prime la plus compétitive.

Une deuxième façon de réduire le coût de votre couverture est d’augmenter votre « période différée ».

De manière générale, plus vous êtes prêt à attendre que votre police soit payée, moins votre prime sera chère. Cependant, assurez-vous toujours que vous disposez d’économies ou de ressources financières suffisantes pour subvenir à vos besoins si vous choisissez d’attendre 26 ou 52 semaines pour que votre assurance de protection salariale commence.

Vous pourriez également envisager de réduire le montant de la couverture. Soit réduire le pourcentage de votre revenu que vous couvrez ou réduire votre bénéfice mensuel devrait avoir pour effet de réduire vos primes.

En fin de compte, si vous payez une assurance de protection du revenu, il est important que la police paie si et quand vous en avez besoin. Pour cette raison, lorsque vous comparez les soumissions, vous devez rechercher une police qui offre un compromis entre l’abordabilité et le montant de couverture dont vous auriez besoin si vous perdez votre revenu.